به ستون مشاوره امور مالی شخصی CB، معنا پیدا کنید، جایی که کارشناسان هر ماه در آن حضور دارند، خوش آمدید به سؤالات خواننده در مورد موضوعات پیچیده سرمایه گذاری و مالی شخصی پاسخ دهید و آنها را به عباراتی که همه ما درک می کنیم تقسیم کنید. این ماه، شهرزاده حسن، مشاور ارشد در پلتفرم مدیریت پول Wealthsimple با بودجه تابستانی مقابله می کند. در مورد امور مالی خود سوالی دارید؟ این را بفرست به [email protected].
س: آیا راهی برای بودجه وجود دارد که به من اجازه دهد در حالی که هنوز از تابستان لذت می برم پس انداز کنم؟
بهار اینجاست، یعنی نظافت بهار. بین کمدهای مملو از کت‌های زمستانی، یک کشوی آشغال‌های مملو، و راه‌حل ذخیره‌سازی که فکر می‌کردید همه چیز را «ساده‌تر» می‌کند، به راحتی می‌توانید از یک آیتم کلیدی در چک‌لیست نظافت بهاره خود چشم‌پوشی کنید: بودجه‌تان.
ممکن است این مورد فوری ترین مورد در لیست کارهای شما نباشد، اما بودجه بندی بخش اساسی برای حفظ رفاه مالی و ایجاد ثروت بلندمدت است. همچنین موثرترین راه برای اطمینان از اینکه پول بیشتری نسبت به هزینه‌هایتان به ارمغان می‌آورید، گیر افتادن در بدهی و حرکت به سمت اهدافتان را آسان‌تر می‌کند. متاسفانه آژانس مصرف کننده مالی کانادا فقط نیمی از بودجه ما را پیدا کرد.
رویکرد 50/30/20 می‌تواند یکی از بهترین و کم‌پیچیده‌ترین راه‌ها برای تمیز کردن بودجه باشد و برای بودجه‌داران در تمام مراحل زندگی کار می‌کند. با این استراتژی، 50 درصد از درآمد شما به موارد ضروری مانند مسکن، غذا و قبض اختصاص می یابد. اگر نیمی از دستمزد شما برای پوشش دادن این موارد کافی نیست (موقعیتی که متاسفانه بسیاری از کانادایی ها با آن مواجه هستند)، باید راه هایی برای کاهش این هزینه ها بیابید – اگر این یک گزینه است، ممکن است به فکر نقل مکان به محله ارزان تری باشید. یا ماشین خود را بفروشید و از وسایل حمل و نقل عمومی استفاده کنید – یا مقدار پولی که به این دو دسته می رود را تنظیم کنید.
متصل: لوکس آرام در بازار است. بودجه بندی نویز در حال اجرا است.
30 درصد از درآمد شما صرف «خواسته‌ها» می‌شود، مانند سفر، صرف غذا یا تجربه‌ها. توانایی کمی خرج کردن به شما کمک می کند تا بودجه شما پایدار باشد تا محدود کننده.
در نهایت، 20 درصد از درآمد شما برای اهداف مالی ذخیره می شود. این شامل پرداخت بدهی، ساختن یک صندوق اضطراری، و سرمایه گذاری برای بازنشستگی است – به طور ایده آل به این ترتیب.
هنگامی که برنامه خود را انجام دادید، حتما به آن پایبند باشید. که گفتنش خیلی راحت تر از انجامش است. در اینجا چند نکته برای کمک وجود دارد.
آنچه را که می توانید خودکار کنید: بر خلاف تمیز کردن، بودجه بندی نیازی به زمان بر نیست. نقل و انتقالات خودکار می تواند یک ابزار عالی باشد زیرا به شما این امکان را می دهد که به طور خودکار چک حقوق خود را برای پرداخت بدهی و پس انداز خود اختصاص دهید.
پس انداز یک لوکس است: به دلیل تورم، افزایش نرخ بهره و افزایش هزینه های مسکن، 44 درصد از کانادایی ها از سال 2022 تا 2023 نتوانسته اند پس انداز کنند. اگر در حال حاضر پس انداز بسیار بلندپروازانه به نظر می رسد، روی آنچه واقع بینانه است تمرکز کنید. پس انداز هر درصدی از حقوق شما به ایجاد عادت پس انداز کمک می کند و همچنان می تواند تفاوت ایجاد کند.
جایزه را دنبال کنید: در حالی که ممکن است بودجه محدود کننده به نظر برسد، اما می تواند شما را از “خزش سبک زندگی” نیز دور نگه دارد. (به این فکر کنید که به جای افزایش پس انداز، پول اضافی حاصل از تبلیغات را برای رفتن به شام های فانتزی بگذارید.) و فراموش نکنید: مهم است که بودجه خود را در طول سال بررسی کنید. همانطور که درآمد، اهداف و شرایط شما تغییر می کند، بودجه شما نیز تغییر می کند.
در این بهار کمی وقت بگذارید و به بررسی وضعیت مالی خود بپردازید تا بتوانید از تابستان لذت ببرید و به اهداف پس انداز خود برسید.